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老年:“不先富起来”来源:未知 发布时间:2018-08-12 02:23 点击量:

世界正在进入老龄化社会,中国老龄化的形势尤为严峻。中国社会科学院发布的2010年中国养老金融发展报告(2017)显示,2017年,中国65岁及以上的老年人口占人口的10%以上,进入老龄化社会;到2050年,老年人口比例将超过25%,进入老龄化社会的深度。 “老人们必须提高”是每个人的简单愿望,“不先富起来”是我们面临的现实。

首先,基本养老金只提供基本的生活保障。根据中国人力资源和社会保障部的统计,2016年,退休工人领取的退休金只占退休前工资的47%左右(这个数字也称为养老金替代率);只有当替代率达到70%时,我们才能在退休前接近生活水平。在一些发达省市,养老金替代率低的问题更加突出。例如,在北京、上海、广东,养老金替代率一般低于30%。

其次,基本养老保险收入面临越来越大的压力。根据中国人力资源和社会保障部的统计,目前基本养老保险制度征收收入低于支出,差距仍在扩大。相关数据显示,到2050年,平均1.3名参保工人将不得不抚养一名退休老人。 2016年,这一数字将达到2.8。

由于中国企业职业年金的发展不足,个人养老金投资变得越来越迫切,实现尊严和老年化并不容易。

老年:“不先富起来”

衰老是自然界最大的周期性力量。我们所做的许多努力都是为了抵制这种力量并延缓衰老过程。对于个人而言,当他们年轻时,他们拥有大量的人力资本。随着年龄的增长,我们努力消耗人力资本以换取金融资本。中年以后,人力资本比例下降,金融资本比例上升。简而言之,反对老龄化的两个最重要的事情是推迟人力资本的下降和金融资本的管理。为了延缓人力资本的下降,首先要保持良好的态度。俗话说“人生并不像现在这么好”。之后,许多以前的痛苦和沮丧可能不值得一提。 “在古代和现代都支付了多少东西” “在谈话中微笑”;其次是积极参加体育锻炼,虽然身体的衰老是一种自然规律,但通过积极锻炼,身体的效率可以提高,代谢的能力,在某些时候,身体可以通过排毒来缓解;最后,我们必须坚持终身学习。在变革的时代,知识和技能更新的速度很快,而且我们松懈,我们将被时代所抛弃。为了让我们能够参与未来社会的发展,我们必须保持谦虚的态度。学习。

随着年龄的增长,金融资本的比例上升,金融资本的保值和升值极为重要。最大的风险是“长期资金和短期投资”。为了追求短期收益的确定性,他们不愿意承受波动的风险,并且放弃获得长期更高回报的可能性,这最终与财富增值的目标背道而驰。资产波动的性质不会随着我们的主观意愿而改变。它基本上是客观存在的。我们可以做的是识别各种资产的属性,并在匹配期限内参与这些投资机会。

以股权资产为例,根据我们对中国和海外资本市场的观察,股权资产的风险溢价(风险溢价指风险资产的收益率减去无风险利率)仅为近20年的维度甚至更长。稳定,也就是说,只要我们坚持投资20年,就有很大的机会获得确定性的利益。在书中投资收益百年,伦敦商学院的迪克森已经整理了近百年的世界投资收益,发现虽然股票收益率波动很大,但从长远来看,几乎所有国家的利率都是股票回报率(通货膨胀调整后)为正,高于政府债券的收益率。

当然,从一般意义上讲,股权资产是金融资本保值和升值的一个组成部分,但它们在任何阶段都不适合个人。随着退休的临近,我们成为净支出者,收入的确定性要求越来越高。这时,我们应该降低股权资产的比例,增加固定收益资产的比例。具体比例取决于个人风险偏好。将退休后的股权资产比例降至零也是一个冒险的决定。随着预期寿命的延长,退休后的寿命可能超过20年。如果完全放弃,在这个时间范围内,股权资产更加确定。金融资本可能会低于通胀,导致购买力大幅下降。虽然我们不敢说“人们会赢得这一天”,但为了有尊严地老去,我们必须通过培养和学习、来推迟人力资本的衰落;积极管理金融资本,适度参与股权资产,让个人养老金的理想大放异彩。现实。

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